| Cтраховая компания заплатит Вам тогда, когда захочет, и сколько захочет. |
Получая страховку от той или иной компании, следует понимать, что при наступлении страхового случая, компания принимает решение выплачивать или нет деньги, и сколько денег она должна выплатить. И выплатит она столько, сколько захочет, если вообще захочет это сделать. Спросите, как это?
Давайте разберемся с сутью страхования. Страховую компанию можно сравнить с казино, которое работает наоборот. Если казино отнимает деньги у неудачников и отдает счастливчикам, забирая при этом себе часть, как посредник, то страховая компания дает деньги тем, у кого произошла какая-то неприятность. Однако основной принцип продолжает работать – посредник должен оставить себе часть средств, достаточных на покрытие всех расходов, связанных с арендой помещения, зарплатой сотрудникам, оплатой коммунальных и прочих услуг, плюс развитие бизнеса, реклама и маркетинг, плюс еще и некая прибыль, которая должна обеспечить рентабельность предприятия.Если продолжать аналогию с казино, то окажется, что, если риски казино хорошо просчитаны, вероятности проигрыша и выигрыша находятся в хорошем балансе, то у страховых компаний дело обстоит несколько сложнее. Приведем расчет. Если Вы поставите на рулетке по одной фишке равных значений на все 37 цифр, считая с "зеро", то Вы проиграете одну фишку с вероятностью 100%. Почему? Потому что одна точно выиграет и Вам выплатят 35 фишек и вернут ту, что выиграла. 36 проигравших пойдут в банк казино, и Вы потеряете 1 фишку. Теория вероятностей как раз и доказывает этот случай. Если играть достаточно долго, то фактически и окажется, что Вы ставите одинаковую сумму денег на каждое число или на красное-черное, или на дюжины. Причем равная вероятность проявляется во всех трех случаях. Так же и в страховых компаниях. Вероятность наступления страхового случая рассчитывается и тут, но для того, чтобы работала статистика так называемого "нормального распределения", которое, по сути, есть распределение абсолютно случайных величин, нужно большое количество этих самых случайных величин. При небольших же выборках роль случайного стечения обстоятельств слишком велика, и отыгрывать подобные неприятности для страховой компании можно только юридическими тонкостями, пресловутым "индивидуальным подходом" и прочими заявлениями на тему "избирательной справедливости". К тому же политика компании тоже является фактором, вносящим рационализм в случайные происшествия. Все эти вмешательства должны, по сути, достичь того, чтобы на выходе сумма страховых выплат была меньше, чем поступившая сумма взносов ровно на ту величину, которая покроет расходы и даст прибыль.
А это и означает, что страховая компания заплатит Вам тогда, когда захочет, и сколько захочет. Ведь юридическая служба делает все так, что, согласно договорам, можно не платить практически никому. Русская пословица, которая говорит, что "закон, - что дышло, куда повернешь – туда и вышло", тут совершенно права. Всегда можно к чему-то придраться и выиграть суд. Клиента спасает только все тот же принцип казино. Кто-то должен выигрывать, ианче кто придет в такое казино? Любая страховая компания знает, что на одного неудовлетворенного клиента в среднем приходится сто человек, которые об этом узнают, а в случае "законной" выплаты премии, об этом узнают всего семеро. Таким образом, если имидж компании для нее очень важен, будьте уверены – выплаты Вам произведут. Особенно, если компания "дорогая", что означает, что в ней заложен высокий процент на убытки, т.е. выплату Вам страховой премии в случае наступления страхового случая. Но это будет исключительно доброй волей компании.
К чему можно придраться? В первую очередь к нарушению положений договора. Когда Вы приходите в офис страховой компании, менеджеры всегда видят эти несоответствия и взвешивают риски. Серьезно ли это нарушение? Если Вам отказать, что какой будет негативный след и как это воспримут те самые сто человек? С другой стороны, если Вам выплатить деньги, то останетесь ли Вы в компании и будете ли верно приносить ей в дальнейшем прибыль своими страховыми взносами? Сможет ли компания отыграть убыток и вернуть деньги?
Например, Вы застраховали свою квартиру что называется "по полной программе" от всех возможных рисков и несчастных случаев. После этого Вы сдаете квартиру в аренду. Если Вы не ставили страховую компанию в известность о таком намерении, то это будет означать, что Вы нарушили условия договора. Предположим далее, что Ваши арендаторы залили водой соседей внизу, отчего вздулся Ваш паркет, а у соседей образовалось пятно. Общий ущерб порядка двух тысяч долларов. Дальше появляется вопрос – чему равна страховка, которую Вы должны ежегодно выплачивать? Если она соизмерима с этой суммой, то деньги Вам заплатят, на нарушение договора закроют глаза и только мягко упрекнут Вас в недобросовестности. После этого Вы должны будете преисполниться благодарности и на веки вечные остаться в этой компанией клиентом, приносящим достаточное количество денег на покрытие расходов. Заодно Вы, наверное, захотите застраховать здоровье, жизнь, автомобиль и даже здоровье Вашей любимой собаки или кошки. Теперь представим другую ситуацию. В результате пожара квартира сгорела полностью, ущерб составляет несколько сотен тысяч долларов. Можно ли рассчитывать на справедливость и великодушие страховой компании? Нет, конечно. Страховая понимает, что деньги эти к ней уже никогда не вернутся, что означает, что они начнут биться против Вас в суде до конца, придираясь ко всем возможным мелочам, и свалив заодно на Вас судебные издержки. И будут совершенно правы с точки зрения закона. При этом они могли бы поступить ровно так же и в случае небольшой порчи имущества, и тоже были бы абсолютно правы. Это и есть принцип "избирательной справедливости". Репутация фирмы тоже стоит денег и, если сумма потерь превысит стоимость репутации, то Вы можете хоть каждому объяснить, что обращаться в эту фирму не стоит, а денег они Вам все равно не выплатят.
Как же определить какая фирма, когда откажет Вам в выплате? В целом можно судить по политике компании и ее тарифам. Высокие тарифы означают, что расходы на ведение бизнеса оптимизированы, а большая часть денег отводится на выплаты страховых премий. Такая фирма будет значительно более "доброй" и либеральной в глазах обывателя. Однако не забывайте, что принцип казино продолжает работать, как бы не вели себя менеджеры. Надо отметить, что страховые компании часто прибегают к частичной выплате. Например, ссылаясь на амортизацию имущества. При этом выплаты становятся достаточно разумными для компании и позволят ей не потерять прибыль, а для Вас дело станет еще более сложным и запутанным. Имидж компании уже не будет таким "подмоченным", половина тех, кто мог бы быть на Вашей стороне, подумают, что "раз заплатили что-то, то все хорошо", и такого резонанса, как в случае полного отказа от выплат, дело не получит. Каков процент недоплаты? Это определяется политикой фирмы, поскольку в случае слишком большого процента, число недовольных будет очень высоким, а в случае слишком маленького, в убытке останется сама страховая фирма.
Немаловажным будет и желание фирмы проработать многие десятилетия или "срубить капусты и сбежать". Конечно, ни одна фирма не расскажет Вам о своей истинной политике, - о ней не знают даже сами менеджеры, которые будут Вас уверять в исключительной честности и справедливости.
Остается полагаться на собственный разум и здравый смысл.
Комментарии:
(0) Последние Новости недвижимости
Новые отели в КиевеАрендные ставки в торговых центрах возросли